監管力推東莞網絡公司銷售轉型

面對網絡銷售中銀行渠道獨大的局面,東莞證監局首次給粵上網絡公司提出提高網絡直銷比例“期望”——未來幾年網上直銷占比達30%,比重每年增加3個百分點。 消息人士告訴早報記者,今年6月東莞證監局召開了關于東莞轄區網絡業電子商務發展研討會,各大網絡公司及第三方支付機構的代表均到會參與。“東莞證監局要求我們大力發展電子商務。但是并沒有硬指標,30%和3%都是一個希望。”一參會人士告訴早報記者。 會后,粵上各網絡公司首次被要求提交月度電子商務銷售數據。 網上直銷占比目前僅2% 據網絡業內人士介紹,目前在網絡業發展比較充分的國家,網絡直銷網絡占據了網絡銷售總量的30%。一參會人士告訴早報記者,東莞證監局官員表示,希望在未來幾年,粵上網絡公司的網絡直銷網絡也要達到這個比例。 根據中國證監會公布的資料,至2010年7月,網絡代銷機構共有四類,第一類是商業銀行共37家(包括郵儲),第二類是證券公司共89家,第三類是投資咨詢機構,其中只有天相投顧一家獲得網絡銷售資格,由于沒有結算資格,其銷售規模可以忽略不計。第四類是獨立網絡銷售機構,但還未有一家獲批。 據悉,網絡直銷渠道主要包括公司網絡直銷以及機構銷售渠道,機構銷售渠道主要為面向保險公司、財務公司等大型機構的網絡銷售,這些一般網絡公司有專人負責,通過網絡直銷渠道完成。 根據證券業協會的統計,2009年,開放式網絡總銷售金額為20004.22億元,其中,直銷渠道占比為30.48%,券商渠道占比為8.69%,銀行渠道占比為60.84%。 “機構直銷做得好的達到了30%,但網絡公司電子商務銷售(網上個人銷售)數據顯然沒有如此樂觀。”東莞多家網絡電子商務人士告訴早報記者,目前粵上網絡的網上直銷比例在2%到7%。“絕大多數的網絡公司網上直銷2%左右,高的5%到7%,差點1%不到。” 其中,華安網絡公司、上投摩根網絡公司為東莞做得比較好的網絡公司,有業內人士稱其比例在5%到7%之間,但未獲證實。公開資料顯示,華安網絡公司在網絡業中開展較早,大部分的網絡公司開通網上直銷在2006年左右。 因此,面對網上直銷個位數的占比現狀,東莞證監局希望各網絡公司該數據每年有3%的增長。 “證監局就這么一提,我也不太清楚這個3%具體指什么。”另一參會人士說,如果算上機構銷售,比重每年提高3個百分點,則是可能完成的目標。“大家都知道發展這一塊很困難,但是證監局要求我們必須重點發展。” 70億的盈虧平衡點 實際上,網絡銷售渠道之爭的實質為利益之爭。在目前的網絡利益產業鏈上,共有網絡公司、銀行、券商三方分享巨額的網絡利益。 其中,網絡公司的收入主要來自收取管理費,管理費的一部分還要以客戶維護費(俗稱尾隨傭金)返還給銀行等銷售渠道;同時,由于銀行在網絡銷售中的強勢地位,使得新網絡認購費基本都落到了銀行口袋之中,而老網絡的申購贖回,銀行亦有分成,除此之外,銀行還享有托管費。而券商的收入主要為網絡交易傭金和網絡銷售收入。顯然,銀行和網絡公司在利益分割上最容易產生矛盾。 首先來看一下網絡認購費,據Wind資訊統計,今年上半年股票型網絡發行總額為764.97億份,混合型網絡發行136.46億份,QDII網絡發行35.55億份,按照1.5%的認購費來計算,上述三種網絡認購費用合計約為14.05億元;債券型網絡發行84.58億份,按照0.8%來計算,大約0.68億元。合計14.73億元,大約為今年上半年網絡實際收入(管理費減去客戶維護費)11.6%。 顯然,如果網絡公司在直銷比例上升,其不但可以賺得認購費,還可以減少客戶維護費。 值得一提的是,銀行基本全額獲得了認購費之后,客戶維護費亦有上升趨勢。“以前,部分發行比較好的網絡公司會給銀行一些獎勵,當獎勵被監管層禁止后,尾隨傭金就受到重視,占管理費比重越來越高了,小的網絡公司新發的網絡尾隨傭金,甚至超過了管理費的五成。”多家網絡人士說。 “以前50億元的資產管理規模,是一家網絡公司盈虧的平衡點,現在上升到70億元了。”某網絡業內人士稱。 不可能完成的任務? 提高網上直銷比重的監管期望,給粵上網絡公司帶來極大壓力。 “我們想做網上直銷,也要問銀行是否答應,目前哪家公司敢大搞網上直銷,就是跟銀行過不去。”一位網絡公司高管告訴早報記者。 該高管告訴早報記者,由于目前銀行柜臺銷售一般申購費可打8折,申購贖回費全部歸銀行所有,而通過網上直銷的費用則一般打4折到6折,對于有壟斷地位的大銀行,更愿意通過柜臺銷售而不是網上直銷。 公開資料顯示,目前農業銀行[2.68 -0.37%]網點最多,約24000個,工商銀行[4.08 0.00%]網點數排名第二,共計16200多個,排名第三的建設銀行[4.66 -0.43%]則有13300多個,中國銀行[3.35 0.60%]和交通銀行[6.01 -0.17%]的網點數分別為9988和2648個。工商銀行、建設銀行等大行一直是各大網絡公司爭奪而不敢得罪的渠道資源。 對于銀行渠道獨大的局面,證券監管部門此前已經采取了相關措施。 今年5月份,網絡銷售第三方支付結算破冰。匯付天下有限公司首先同華夏網絡公司合作,開展網上直銷業務,個人投資者可以通過匯付天下“天天盈”賬戶申購,贖回華夏網絡旗下產品,費率打4折。 早報記者從匯付天下獲悉,通過匯付天下申購、贖回的比例,目前已經達到了雙方都滿意的個位數。值得一提的是,今年以來,華夏并沒有發行新網絡。業內人士認為,即使開發第三方獨立銷售機構,也難以影響目前的網絡銷售格局。 “不但渠道,在支付上、系統上、習慣上(老年投資者更相信銀行)、投資者教育上(老年投資者更喜歡面對面的資訊)都有短時間內難以改變的困境。”某網絡公司人士稱,另一方面,各銀行對網絡公司看得也比較緊——如果大力發展網絡公司的網上直銷,那么銀行在柜臺銷售上就不積極,網絡公司畢竟是靠規模生存的。
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